Los Montes de Piedad son instituciones que tienen la inclusión financiera como razón de ser y tienen una larga trayectoria en este ámbito. A lo largo de los años, han evolucionado y se han adaptado a los cambios sociales y tecnológicos. Este artículo recoge algunas de las ideas exploradas en el webinar promovido por Edufinet «Historia de los Montes de Piedad: curiosidades y su papel en la inclusión financiera».
Contenidos y ponentes:
En representación de Proyecto Edufinet, José Antonio Díaz Campos (economista).
En representación del colectivo de los Montes de Piedad españoles:
- Orígenes e historia de los Montes de Piedad: Gema Yenes Martínez, coordinadora tasación y administración de elMONTE de Fundación Montemadrid.
- El papel en la inclusión y educación financiera: Irene Suárez Sánchez, directora de El Monte de Fundación La Caja de Canarias.
- Impacto y transformaciones: Pilar Aparicio Fernández, directora de Monte Activo Málaga.
- Retos actuales y futuros: Raquel Sancho Lozano, Responsable de control de gestión y administración en Fundación Ibercaja.
Para profundizar en todo esto, le invitamos a visualizar la grabación del webinar:
Sin más, abordemos la historia de los Montes de Piedad, qué aportan a los consumidores y su papel en la sociedad española contemporánea. A continuación, una síntesis de los contenidos expuestos.
Historia de los Montes de Piedad
Los Montes de Piedad tienen una historia fascinante que se remonta a muchos siglos atrás. Estas instituciones financieras han desempeñado un papel fundamental en el apoyo a las personas necesitadas al proporcionarles préstamos garantizados por objetos de valor.
En esta sección, exploraremos el origen de los Montes de Piedad, centrándonos en el Monte de Perugia en Roma y el Monte de Piedad de Madrid, así como en la influencia italiana en esta idea y la aceptación de diversos artículos como garantía.
El Monte de Piedad de Perugia en Roma: El primer Monte de Piedad
El Monte de Perugia, en Roma, es considerado por muchos el primer Monte de Piedad del mundo. Fue fundado en el año 1462 para ayudar a los pobres y necesitados. Este innovador sistema de préstamos garantizados se basaba en la idea de la caridad y la compasión, proporcionando una alternativa a las altas tasas de interés y condiciones abusivas ofrecidas por los prestamistas tradicionales.
El Monte de Perugia aceptaba todo tipo de prendas como garantía, desde joyas y objetos de valor hasta ropa y utensilios domésticos. Los prestatarios podían obtener un préstamo en función del valor estimado de sus bienes, a menudo a una tasa de interés razonable. Si no podían reembolsar el préstamo en el plazo acordado, los objetos eran subastados y el dinero obtenido se destinaba a obras de caridad.
El Monte de Piedad de Madrid: Fundado en el siglo XVIII
En el siglo XVIII, la idea de los Montes de Piedad llegó a España y se estableció el Monte de Piedad de Madrid. Fue fundado en el año 1702 por el sacerdote y músico Francisco Piquer, con el objetivo de proporcionar asistencia económica a los más necesitados. Al igual que su predecesor en Roma, el Monte de Piedad de Madrid aceptaba una amplia variedad de artículos como garantía.
El Monte de Piedad de Madrid se convirtió rápidamente en una institución popular y exitosa, brindando a los ciudadanos la oportunidad de obtener préstamos justos y accesibles. Los beneficios obtenidos de las subastas de artículos no reclamados se destinaban a obras de caridad, como el apoyo a hospitales y la alimentación de los más necesitados.
Inspiración italiana y la aceptación de todo tipo de artículos
La idea italiana de los Montes de Piedad comenzó a extenderse por otras partes de Europa y el mundo, y se establecieron instituciones similares en diferentes países. Estas instituciones se inspiraron en el enfoque caritativo y humanitario de los Montes de Piedad originales.
Uno de los aspectos más interesantes de los Montes de Piedad es que durante siglos aceptaron todo tipo de artículos como garantía. Esta flexibilidad permitía que las personas puedan obtener préstamos sin tener que deshacerse de sus bienes más preciados, algo especialmente útil en momentos de dificultades económicas.
En la actualidad los Montes de Piedad en España aceptan el empeño de joyas de oro, orfebrería ornamental y relojería de alta gama.
El papel de los Montes de Piedad en la sociedad
Los Montes de Piedad han desempeñado un papel crucial en la sociedad en diferentes aspectos. Además de ofrecer financiación inclusiva y dar pie al nacimiento de las Cajas de Ahorros, a lo largo de la historia han jugado un papel clave en el empoderamiento de la mujer, han impulsado proyectos empresariales y han promovido la educación financiera. A continuación, algunas ideas acerca de cómo los Montes de Piedad han contribuido al desarrollo y bienestar de la sociedad en estos ámbitos.
Empoderamiento de la mujer
Una de las formas en las que los Montes de Piedad han promovido el empoderamiento de la mujer es dándole acceso a crédito durante etapas históricas en las que no tenían acceso directo al circuito tradicional de financiación. Debido a que las joyas formaban parte de su ajuar, tenían la posibilidad de empeñarlas para resolver necesidades de liquidez puntuales. Más allá de las joyas, en muchos momentos las mujeres, ya incorporadas al mercado de trabajo, tenían, incluso, la posibilidad de empeñar sus medios de trabajo, como las máquinas de coser, con el derecho a continuar utilizándolas en dependencias específicas en el propio Monte de Piedad.
Financiación de proyectos empresariales
Los Montes de Piedad no solo han sido una fuente crédito social, sino que también han financiado proyectos empresariales. Estos establecimientos han proporcionado préstamos a emprendedores y pequeñas empresas, permitiéndoles llevar a cabo sus ideas y proyectos.
Al brindar financiamiento a proyectos empresariales, los Montes de Piedad han contribuido al desarrollo económico y la generación de empleo en la sociedad. Han abierto puertas para aquellos emprendedores que no contaban con acceso fácil a crédito en otras instituciones financieras.
Sin duda, los Montes de Piedad han demostrado ser una alternativa viable para aquellos que buscan financiación y una opción menos arriesgada que los préstamos ofrecidos por prestamistas informales.
Promoción de la educación financiera y la participación en la sociedad
Otro aspecto importante del papel de los Montes de Piedad en la sociedad es su promoción de la educación financiera. La educación financiera juega un papel clave en el crecimiento personal, posibilitando la toma informada de decisiones. Estos establecimientos realizan una rigurosa labor de asesoramiento y llevan cabo iniciativas para fomentar la educación y el conocimiento sobre temas financieros.
Los Montes de Piedad en la actualidad
Los Montes de Piedad son instituciones financieras que han existido durante siglos y han desempeñado un papel importante en la economía de muchos países. Aunque su origen se remonta a la Edad Media, su propuesta valor sigue plenamente vigente, ofreciendo soluciones financieras basadas en el préstamo con garantía prendaria.
Una de las formas en que los Montes de Piedad se han adaptado a las necesidades de nuestra sociedad a día de hoy es mediante la adopción de tecnologías avanzadas. En lugar de depender únicamente de sucursales físicas, ahora ofrecen operativa online, incluyendo sus subastas. Esto les permite llegar a un público más amplio y ofrecer servicios más eficientes, eliminando la necesidad de largos trámites y tiempos de espera.
Además de proporcionar servicios financieros, los Montes de Piedad también juegan un papel importante en la economía circular. La economía circular es un concepto que busca reducir el desperdicio y maximizar el uso de los recursos a través de la reutilización y el reciclaje. Los Montes de Piedad contribuyen a esta iniciativa al aceptar artículos de valor como garantía para los préstamos. Estos artículos se evalúan cuidadosamente y se almacenan hasta que se complete el pago del préstamo. Si el prestatario no puede recuperar su artículo, este se pone a la venta para que otras personas lo adquieran, evitando su desperdicio.
Además de su contribución a la economía circular, los Montes de Piedad también son sinónimo de finanzas sostenibles. En lugar de depender de altas tasas de interés y cargos ocultos, estos establecimientos se centran en proporcionar préstamos ágiles en condiciones justas y transparentes. Esto permite a los prestatarios acceder a financiamiento sin poner en riesgo su estabilidad financiera. Además, los Montes de Piedad también promueven la educación financiera, brindando asesoramiento a sus clientes sobre cómo administrar adecuadamente sus préstamos y evitar el sobreendeudamiento.
Recapitulando…
Los Montes de Piedad son organizaciones sin fines de lucro que brindan una alternativa transparente para aquellos que necesitan opciones financieras inmediatas y atractivas. Estas instituciones se adaptan continuamente a los cambios sociales y tecnológicos con el objetivo de satisfacer las necesidades de la sociedad.
Transparencia y vocación filantrópica
Estas entidades destacan por su transparencia y el hecho de que los beneficios que generan mediante su actividad se destinan a obra social a través de las entidades en que se incardina su actividad (por lo general, fundaciones ordinarias o bancarias). A diferencia de otros prestamistas, los Montes de Piedad no tienen interés en obtener lucro a través de altas tasas de interés o prácticas abusivas.
Soluciones financieras inmediatas y claras
Una de las principales ventajas de los Montes de Piedad es que ofrecen soluciones de financiación de forma ágil y en condiciones de mercado. Los préstamos otorgados mediante el empeño de objetos de valor permiten a las personas obtener dinero en efectivo de manera rápida y sin trámites complicados. Además, los Montes de Piedad ofrecen préstamos a tasas de interés razonables, lo que los convierte en una alternativa más asequible en comparación con otros prestamistas.
Estas instituciones aceptan joyas como garantía. Tasadores expertos determinan su valor y otorgan préstamos en función del mismo. Al no requerir una verificación crediticia, estas organizaciones son una alternativa financiera más, especialmente útil para aquellos que tienen dificultades para acceder a otras modalidades de financiación.
Adaptación a los cambios sociales y tecnológicos
Los Montes de Piedad son conscientes de la importancia de adaptarse a los cambios sociales y tecnológicos para seguir siendo relevantes. A medida que avanza la tecnología, estas instituciones han implementado plataformas en línea y servicios digitales para facilitar aún más el proceso de empeño y otorgamiento de préstamos.
Además, los Montes de Piedad están comprometidos con la responsabilidad social y la sostenibilidad. Sus beneficios se destinan a programas comunitarios, educativos y de apoyo para ayudar a mejorar la calidad de vida de las personas en situación de vulnerabilidad.
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